Bancos en Portugal: ¿cuál elegir?

Bancos tradicionales en Portugal

Hay muchos bancos tradicionales en Portugal y la elección no será fácil. Intentaré mostrarte cuáles son los más populares en el país y darte un enlace a algunas comparaciones portuguesas sobre las comisiones de apertura y gestión de una cuenta a lo largo del año. He buscado por todas partes para encontrar esta información y desgraciadamente no tengo un enlace que darte.Ten en cuenta que no es obligatorio cerrar todas tus cuentas para abrir una cuenta bancaria en Portugal. Incluso es preferible mantener una por si aún tienes domiciliaciones en tu país o utilizas por ejemplo una cuenta Paypal para pagos por internet en tu país.

Los bancos portugueses más populares y sus sucursales en Lisboa

Hay muchos bancos en Portugal. A continuación se muestra una lista no exhaustiva de los bancos más populares en el país en 2017. También encontrará un mapa de las diferentes sucursales en Lisboa para los bancos más representados en la capital (Siéntase libre de moverse en los mapas, algunos no quieren centrarse):

• Banco Santander y sucursales en Lisboa

• BPI Bank y sucursales en Lisboa

• Banco Millenium BCP (Banco Comercial Português) y sucursales en Lisboa

• Banco CTT y sucursales en Lisboa

• Banco Popular y sucursales en Lisboa

• BNI Europa Bank
• Bankinter Bank
• CGD Bank (Caixa Geral de Depósitos)

Se trata exclusivamente de bancos portugueses, pero también puede encontrar otros bancos en Portugal. Puede ser una ventaja ir a verlos directamente en su país antes de su expatriación a Lisboa para informarse. Sin embargo, no suelen ser los más baratos:

• Banco BNP Paribas y sucursales en Lisboa

• Crédit Agricole (Crédito Agrícola) y sucursales en Lisboa

Comisiones bancarias tradicionales portuguesas

Como te decía, he ido a buscar las comisiones de cada uno de estos bancos para que te hagas una idea de lo que puede costar una cuenta bancaria en Portugal. A título meramente informativo, las comisiones bancarias pueden cambiar de un año a otro (estas son las cifras de 2018), lo que no impide que visites las páginas web de estos diferentes bancos o te pongas en contacto con ellos para hacerte una idea precisa de los costes asociados a la apertura de tu cuenta bancaria.Banco Santander: 

• Apertura mínima de cuenta: 150€.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 4,50€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 17€/año

Banco BPI : 

• Apertura mínima de cuenta: 100 euros.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 5€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 15€/año

Banco Millenium BCP : 

• Apertura mínima de cuenta: 50€.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 5,20€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 0€/año

Banco BNI Europa : 

• Apertura mínima de cuenta: 100 euros.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 0€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 0€/año

Banco Bankinter : 

• Mínimo de apertura de cuenta : No comunicado
• Coste de gestión de la cuenta bancaria: 5€
• Coste de la tarjeta de crédito: 10€/año

Banco CGD : 

• Apertura mínima de cuenta: 150 euros.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 5€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 18€/año

Banco Banco CTT : 

• Apertura mínima de cuenta: 100 euros.
• Comisión de gestión de la cuenta bancaria: 0€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 0€/año

No he encontrado las cifras de los bancos ingleses en Portugal, pero como se ha mencionado, puede ponerse en contacto directamente con las agencias por correo electrónico para obtener más información. Podemos ver que algunos bancos se distinguen por la exención de comisiones de gestión o de tarjeta azul como es el caso del Banco CTT. Este es el banco que personalmente elegí pero también es el caso de BNI Europa, que sin embargo tiene menos sucursales en Lisboa.

Bancos en línea en Portugal

Nombres, ventajas y desventajas de la banca en línea

Un banco online en Portugal o en cualquier otro país tiene ventajas e inconvenientes que detallaré a continuación. En realidad no es un compromiso a largo plazo y puedes cambiarlo fácilmente, pero es mejor elegir bien desde el principio, ya que los trámites para cambiar de banco pueden ser complicados (no se domina el idioma, muchos documentos que firmar, largos plazos, transferencia de grandes sumas de dinero…).En Portugal, no hay muchos bancos totalmente en línea, pero podrá orientarse con estos 3 que figuran a continuación :

• ActivoBank
• Banco Best
• BIG – Banco de Investimento Global

La principal ventaja de la banca electrónica reside en la competitividad de los precios y de los diferentes servicios. Podrá realizar diversas transacciones a un coste menor, pero seguirá siendo capaz de ser independiente. Esto significa que usted es perfectamente capaz de utilizar un sitio web para realizar sus diversas transacciones sin la ayuda de nadie: por lo tanto, si no se siente cómodo con los ordenadores, Internet o las aplicaciones móviles, sólo puedo desaconsejarle que elija un banco online en Portugal.Otras ventajas diferentes son

• Comisiones bancarias bajas
• Obtención gratuita de medios de pago como tarjetas de crédito
• Acceso rápido a la cuenta bancaria para operaciones (Pago, transferencia, consulta de cuenta…)
• La posibilidad de abonarse un cheque en su cuenta bancaria en línea con un resguardo electrónico
• Un contacto telefónico o chat directo y rápido
• Independencia de los horarios de los bancos tradicionales
• Acceso a servicios adicionales como una caja fuerte electrónica para sus documentos
• Ventaja específica de Portugal: evite esperar a veces dos horas en el banco para ver a alguien (¡No, no es raro!).

Por otro lado, la banca en línea en Portugal o en cualquier otro lugar tiene desventajas que es importante tener en cuenta:

• La autorización para girar en descubierto en una cuenta bancaria puede estar limitada en el tiempo (a veces 30 días) o bien puede ser denegada a posteriori.
• La reducción de los gastos bancarios puede estar sujeta a la condición de que se añada una cantidad mínima a la cuenta cada mes.
• No hay acceso físico a tu banquero ni a una persona dedicada que te asesore y gestione tus cuentas, lo que puede ser un obstáculo para algunas personas.

Tienes que sopesar los pros y los contras de elegir un banco online o tradicional en función de tu situación y de tu comodidad con las nuevas tecnologías. Tanto si es un contrato online como si es en una sucursal, lo mejor es leerlo y entenderlo bien para saber en qué te estás metiendo.

Gastos de gestión de la banca electrónica portuguesa

Como se menciona en las ventajas de la banca online, tienen la particularidad de tener comisiones de gestión más bajas, pero pueden requerir un depósito mayor para abrir una cuenta. En Portugal, sin duda podrá encontrar direcciones físicas de estos bancos online en centros comerciales y otros lugares. No se trata de sucursales bancarias propiamente dichas, pero en ellas podrá encontrar toda la información necesaria. Como estos bancos en línea están dedicados principalmente a los jóvenes, lo más probable es que los agentes hablen inglés.  A continuación encontrará las diferentes comisiones asociadas a los 3 bancos online portugueses mencionados anteriormente.ActivoBank

• Apertura mínima de cuenta : 250€.
• Comisión de gestión de cuenta bancaria: 0€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 0€/year

Bank Banco Best

• Apertura mínima de cuenta : 500€.
• Comisión de gestión de cuenta bancaria: 0€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 18€/year

Banque BIG – Banco de Investimento Global

• Apertura mínima de cuenta : 500€.
• Comisión de gestión de cuenta bancaria: 0€.
• Coste de la tarjeta de crédito: 7,5€/year

Los mejores bancos portugueses para obtener préstamos

Los diferentes créditos que pueda necesitar tras su traslado a Portugal es un elemento que puede tenerse en cuenta en la elección de su banco portugués. Por ello, encontrará a continuación las TAE del mes de abril o mayo de 2018 de los 10 bancos más interesantes. La TAE no es el único elemento a tener en cuenta, por lo que le invito aquí de nuevo a contactar directamente con los bancos o a utilizar un intermediario como Essencial Portugal para seleccionar el mejor banco en función de su situación y de sus proyectos. Tanto si se trata de un préstamo personal, como de un préstamo para la compra de un coche o un préstamo inmobiliario solicitado a los bancos, tenga en cuenta que estas TAE varían ligeramente cada mes y esto puede influir en su elección. Por ello, puede consultar esta página web cuyas cifras se actualizan periódicamente.TAE mayo 2018 crédito personal

• Activobank : 7,1%
• New Bank : 8,5%
• Credito Agricola : 8,934%.
• BCP : 9.4%
• Credibom : 10.07%
• Cofidis : 10,2%
• CTT Bank : 10,5%
• Cetelem : 10,5%
• Santander : 10,7%

TAE abril 2018 préstamo coche portugués

• BPI: 6% new and used cars
• BCP: 6.3% new cars
• Credito Agricola: 6.36% new cars and 8.816% used cars
• Novobanco: 7.2% new cars 7.7% used cars
• Cetelem: 7.2% new cars and 9.5% used cars
• Santander: 7.4% new and used cars
• Banco CTT: 7.8% new cars%.
• Deutsche Bank: 7.971% new cars
• Credibom: 9.05% new cars and 9.47% used cars

TAE mayo 2018 Crédito portugués a la vivienda

• Santander : 1,70%
• Banco CTT : 1,80%
• BIC : 1,90%
• Abanca : 2%
• Novobanco : 2,10%
• BCP : 2,20%
• Bankinter : 2,30%
• BancoBest : 2,50%
• CGD : 2,50%

Abrir una cuenta bancaria en Portugal

Abrir una cuenta bancaria en Portugal puede hacerse muy fácilmente e incluso directamente en línea para algunos bancos como Novo Banco. Si vas a su página web, teóricamente puedes abrir una cuenta en 4 pasos muy rápidamente. Esto no excluye tener documentos oficiales que tendrás que enviar durante el formulario de registro. Los documentos solicitados por este banco (y probablemente por muchos otros bancos cuyas cuentas pueden abrirse en línea):

• Una tarjeta de ciudadano o un documento de identidad válidos
• Un Número de Identificación Fiscal (NIF o Número Contribuinte)
• Prueba de residencia (contrato de Internet, electricidad, agua, etc.) con menos de 12 meses de antigüedad, siendo la más reciente la mejor.
• Prueba de su actividad (gerente de la empresa, empleado, etc.) con menos de 12 meses de antigüedad, siendo la más reciente la mejor.

La condición para abrir tu cuenta bancaria portuguesa online es, por supuesto, rellenar un formulario largo y muy preciso para que el banco pueda tener la mayor cantidad de información posible. Al no haber hecho esto en línea yo mismo, no puedo decirte si el banco se pondrá en contacto contigo para la verificación posterior o si realmente tienes tu cuenta bancaria lista.En el caso de un banco tradicional, los documentos son más o menos los mismos. No se ve a menudo en la web, pero en el Banco CTT, no tuve la oportunidad de abrir mi cuenta bancaria hasta que tuve una prueba de mi situación profesional, un gerente de empresa en mi caso. Esto puede deberse al hecho de que el banco es uno de los más baratos de Portugal. Por lo tanto, en algunos casos tendrás que estar inscrito en el “Centro de Emprego” (Centro de Empleo), empleado, estudiante o empresario en Portugal o en otro lugar para abrir una cuenta. Para los demás, necesitará principalmente

• Su número Contribuinte
• Su documento de identidad
• Su justificante de domicilio