¿Qué es un seguro de vida y cómo funciona? ¿Cuáles son las protecciones y exclusiones? ¿Y por qué contratar un seguro de vida? En esta página encontrará todo lo que necesita saber sobre la contratación de un seguro de vida en Portugal.
Para la mayoría de los portugueses o expatriados en Portugal, el seguro de vida está estrechamente vinculado al préstamo vivienda. Esto se debe simplemente a que la gran mayoría de los bancos en Portugal exigen una póliza de seguro de vida como garantía para un préstamo hipotecario.
La razón es simple: en caso de fallecimiento o invalidez de uno de los titulares, la deuda se paga sin hipoteca. Sin embargo, el uso del seguro de vida en Portugal también puede estar vinculado a una necesidad de protección y prevención, es decir, para garantizar la seguridad del patrimonio financiero de la familia (especialmente si tiene hijos) en caso de fallecimiento.
Seguro de vida: Corredor anglófono en Portugal
Las pólizas de seguro de vida, compararlas, entenderlas y elegir el mejor seguro de vida para sus necesidades ya no es una cosa fácil en los países de habla inglesa, pero lo será aún menos en un idioma extranjero que es el portugués. Es importante que deje que un experto en seguros en Portugal sea su representante, consulte todas las ofertas de las aseguradoras del país y encuentre la que más le interese.
Si desea ser acompañado y discutir su proyecto, utilice el botón de abajo y rellene el formulario asociado. Esta información permitirá que un corredor de seguros anglófono, con sede en Lisboa, se ponga en contacto con usted para hablar de su proyecto y de la mejor manera de acompañarle.
Cómo funciona el seguro de vida en Portugal
Se trata de un seguro cuya cobertura principal es el riesgo de fallecimiento o supervivencia (o ambos) de una o varias personas. En algunos casos, también garantiza otras coberturas complementarias, como el riesgo de invalidez, accidente o incluso desempleo.
Cuando el seguro de vida cubre el riesgo de fallecimiento, la aseguradora paga el capital acordado al beneficiario (designado por el asegurado) si el asegurado fallece dentro del plazo pactado en el contrato. Se trata de un tipo de seguro que suele estar vinculado a préstamos hipotecarios.
En el caso de los seguros de vida que cubren la supervivencia del asegurado, el asegurador abona al beneficiario (indicado por el asegurado) el capital acordado si el asegurado está vivo al finalizar el contrato. Este tipo de seguro es habitual al abrir una cuenta de ahorro. Además, el beneficiario puede ser incluso el propio asegurado.
También es posible contratar seguros de vida que contemplen estas dos situaciones.
Cobertura del seguro de vida portugués
El seguro de vida más amplio cubre el fallecimiento y la invalidez total y permanente: indemnización en caso de enfermedad o accidente que provoque una incapacidad total y permanente para ejercer la profesión habitual o cualquier otra profesión remunerada compatible con las capacidades y valores del individuo.
El grado de incapacidad debe ser superior al 65% y requiere la presentación de un certificado médico que indique las causas de la incapacidad, así como un informe sobre la actividad profesional desarrollada en el momento del accidente. No obstante, hay que tener en cuenta que estas coberturas también pueden incrementar la prima del seguro.
Los seguros de vida más sencillos en Portugal sólo cubren la Invalidez Absoluta y Permanente, declarada cuando una persona, por enfermedad o accidente, queda totalmente incapacitada para ejercer una actividad y depende de la asistencia de una tercera persona para las tareas cotidianas.
Exclusiones de la cobertura del seguro de vida
Las principales exclusiones en los seguros de vida suelen ser el fallecimiento o la invalidez:
- Suicidio (durante el primer o segundo año de vigencia de la póliza)
- Consumo de alcohol o drogas
- Participación en actos delictivos
- Accidentes de aviación no comercial y competiciones deportivas de velocidad
- Terrorismo o guerra
- Catástrofes naturales
El seguro de vida en Portugal y las hipotecas
El Decreto-Lei nº 222/2009 introdujo importantes cambios en el régimen de suscripción de contratos de seguro de vida vinculados a préstamos hipotecarios en Portugal. Se ha hecho hincapié en la protección de los derechos de los consumidores, de modo que las condiciones asociadas no vayan más allá del interés legítimo de los bancos de proteger sus intereses (es decir, la seguridad de los acreedores en caso de fallecimiento o invalidez de las partes contratantes).
Otro punto importante es la posibilidad de que el titular del préstamo inmobiliario transfiera su póliza de seguro de vida de un seguro de vida a otro durante su préstamo inmobiliario. Esto le permite beneficiarse a lo largo de su préstamo de mejores condiciones de seguro de vida. Cuidado, el nuevo seguro debe cumplir los requisitos contractuales.
Aunque el seguro de vida no sea necesario para obtener un préstamo inmobiliario, la mayoría de los bancos lo exigen. Sin embargo, los bancos no pueden obligar al cliente a formalizar el seguro de vida que desea para él. Corresponde al cliente elegir y los bancos tienen la obligación de informar a los clientes de que pueden transferir el seguro de vida del préstamo hipotecario durante la vigencia del contrato.
Si desea realizar esta transferencia del seguro de vida en caso de préstamo hipotecario, se recomienda encarecidamente recurrir a un profesional. A modo de recordatorio, el botón de abajo y el formulario asociado le pondrán en contacto con un profesional de seguros en Portugal que pueda servir a sus intereses. En efecto, en caso de transferencia debe prestar atención a dos cosas importantes:
- Las condiciones impuestas por el banco y que debe respetar la nueva aseguradora.
- Tiene la posibilidad, de una aseguradora a otra, de perder un pequeño grado de bonificación
Transferencia de su seguro de vida préstamo vivienda paso a paso
He aquí las diferentes etapas de la transferencia del seguro de vida en Portugal. Todos estos pasos puede hacerlos usted mismo, pero los hará la persona que le acompañe si va acompañado.
- Consulte a un especialista en seguros en Portugal, preferiblemente que hable inglés.
- Analice y compare las garantías, prestaciones, primas y posibles penalizaciones de una transferencia de su seguro de vida acreedor y de otros seguros de vida disponibles en el mercado.
- Para transferir el seguro de vida a Portugal, notifique por escrito a la antigua aseguradora y al banco su intención de cancelar el seguro portugués y de transferir el seguro en un plazo de 30 días.
- Envíe una copia de la nueva póliza de seguro al banco cuando le informe de que va a transferir el seguro de vida del préstamo hipotecario a otra compañía.
- Anular la autorización de Débito Preautorizado para el pago de la póliza de seguro anterior, para no correr el riesgo de que se carguen en su cuenta las primas de la póliza de seguro anterior.
Por qué contratar un seguro de vida en Portugal
La razón principal es la prevención. Para prevenir económicamente las consecuencias del fallecimiento (el capital asegurado puede compensar la falta de estos ingresos) o de la supervivencia hasta cierta edad que puede acarrear gastos (inasumibles) para las personas mayores y/o sus familiares, con el fin de garantizar los cuidados necesarios (estos cuidados se transfieren o comparten con la aseguradora).
Otro motivo es la imposición de un banco como garantía, por ejemplo, de un préstamo hipotecario o de una cuenta de ahorro.
Preguntas importantes antes de suscribirse
- ¿Cuáles son las características y la definición de cada cobertura?
- ¿A cuánto asciende la prima de cada cobertura?
- ¿Cómo se calcula y abona la participación en los beneficios?
- ¿Cuál es la renta mínima garantizada, el tipo de interés mínimo garantizado y su duración?
- >¿Cuáles son los valores de rescate, reducción y penalización?
- ¿Cuáles son las comisiones y el calendario de cobro?
- ¿Cuál es el régimen fiscal existente y los beneficios fiscales?
Corredor de seguros de vida de habla inglesa Portugal
Al validar el formulario de contacto, me autoriza a transmitir su solicitud a un corredor de seguros de habla inglesa que podrá ponerse en contacto con usted directamente. Nada está automatizado: son personas que conozco, con sede en Lisboa y que están cualificadas para acompañarle en su planteamiento & su proyecto.
Seguros en Portugal
A continuación encontrará todos los seguros en Portugal para los que puede recurrir a mi corredor asociado especializado:
