Was ist eine Lebensversicherung und wie funktioniert sie? Welchen Schutz und welche Ausschlüsse gibt es? Und warum sollte man eine Lebensversicherung abschließen? Auf dieser Seite finden Sie alles, was Sie über den Abschluss einer Lebensversicherung in Portugal wissen müssen.
Für die meisten Portugiesen oder Auswanderer in Portugal ist die Lebensversicherung eng mit einem Hauskredit verbunden. Das liegt ganz einfach daran, dass die meisten Banken in Portugal eine Lebensversicherung als Sicherheit für ein Wohnungsbaudarlehen verlangen.
Der Grund dafür ist einfach: Im Falle des Todes oder der Erwerbsunfähigkeit eines der Versicherungsnehmer wird die Schuld ohne Hypothek zurückgezahlt. Der Abschluss einer Lebensversicherung in Portugal kann aber auch mit einem Schutz- und Vorsorgebedürfnis zusammenhängen, nämlich der Sicherung des finanziellen Vermögens der Familie (insbesondere, wenn Sie Kinder haben) im Todesfall.
Lebensversicherung: Englischsprachiger Makler in Portugal
Lebensversicherungspolicen zu vergleichen, sie zu verstehen und die beste Lebensversicherung für Ihre Bedürfnisse auszuwählen, ist schon in englischsprachigen Ländern nicht einfach, aber in einer Fremdsprache wie Portugiesisch wird es noch schwieriger sein. Es ist wichtig, dass Sie sich von einem Versicherungsexperten in Portugal vertreten lassen, der alle Angebote der Versicherungsgesellschaften des Landes einholt und die für Sie interessanteste Versicherung auswählt.
Wenn Sie begleitet werden und Ihr Projekt besprechen möchten, verwenden Sie die Schaltfläche unten und füllen Sie das entsprechende Formular aus. Anhand dieser Angaben kann sich ein englischsprachiger Versicherungsmakler mit Sitz in Lissabon mit Ihnen in Verbindung setzen, um Ihr Projekt zu besprechen und zu klären, wie er Sie am besten begleiten kann.
Wie die Lebensversicherung in Portugal funktioniert
Hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die hauptsächlich das Todes- oder Erlebensrisiko (oder beides) einer oder mehrerer Personen abdeckt. In einigen Fällen garantiert sie auch andere zusätzliche Deckungen wie das Risiko von Invalidität, Unfall oder sogar Arbeitslosigkeit.
Wenn die Lebensversicherung das Todesfallrisiko abdeckt, zahlt der Versicherer das vereinbarte Kapital an den (von der versicherten Person benannten) Begünstigten aus, wenn die versicherte Person innerhalb der im Vertrag vereinbarten Frist stirbt. Diese Art der Versicherung ist in der Regel mit Hypothekendarlehen verbunden.
Bei der Lebensversicherung auf das Erleben des Versicherten zahlt der Versicherer dem (vom Versicherten benannten) Begünstigten das vereinbarte Kapital, wenn der Versicherte bei Vertragsende noch lebt. Diese Art der Versicherung ist bei der Eröffnung eines Sparkontos üblich. Darüber hinaus kann der Begünstigte sogar der Versicherte selbst sein.
Es ist auch möglich, Lebensversicherungsverträge abzuschließen, die diese beiden Situationen einschließen.
Portugiesischer Lebensversicherungsschutz
Die umfassendste Lebensversicherung deckt den Tod und die vollständige und dauerhafte Invalidität ab: Entschädigung im Falle einer Krankheit oder eines Unfalls, der zu einer vollständigen und dauerhaften Unfähigkeit führt, den üblichen Beruf oder eine andere bezahlte Tätigkeit auszuüben, die mit den Fähigkeiten und Werten der Person vereinbar ist.
Der Grad der Invalidität muss mehr als 65 % betragen und erfordert die Vorlage eines ärztlichen Attests, aus dem die Ursachen der Invalidität hervorgehen, sowie einen Bericht über die zum Zeitpunkt des Unfalls ausgeübte berufliche Tätigkeit. Es ist jedoch zu beachten, dass diese Deckungen auch zu einer Erhöhung der Versicherungsprämie führen können.
Die einfachsten Lebensversicherungspolicen in Portugal decken nur die absolute und dauerhafte Invalidität ab, die erklärt wird, wenn eine Person aufgrund einer Krankheit oder eines Unfalls völlig unfähig wird, eine Tätigkeit auszuüben, und bei den täglichen Aufgaben auf die Hilfe einer dritten Person angewiesen ist.
Ausschluss von der Lebensversicherungsdeckung
Die wichtigsten Ausschlüsse in der Lebensversicherung sind in der Regel Tod oder Invalidität:
- Selbstmord (während der ersten ein oder zwei Jahre der Police)
- Gebrauch von Alkohol oder Drogen
- Teilnahme an kriminellen Handlungen
- Unfälle in der nichtgewerblichen Luftfahrt und bei Geschwindigkeitssportwettbewerben
- Terrorismus oder Krieg
- Naturkatastrophen
Lebensversicherung in Portugal und Hypotheken
Mit dem Gesetzesdekret Nr. 222/2009 wurden wichtige Änderungen an der Regelung für den Abschluss von Lebensversicherungsverträgen in Verbindung mit Hypothekendarlehen in Portugal eingeführt. Der Schwerpunkt wurde auf den Schutz der Verbraucherrechte gelegt, so dass die damit verbundenen Bedingungen nicht über das legitime Interesse der Banken am Schutz ihrer Interessen (d. h. die Sicherheit der Gläubiger im Falle des Todes oder der Erwerbsunfähigkeit der Vertragsparteien) hinausgehen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Möglichkeit für den Inhaber des Immobiliendarlehens, seine Lebensversicherung während des Immobiliendarlehens von einer Lebensversicherung auf eine andere zu übertragen. Auf diese Weise kann er während der gesamten Laufzeit des Darlehens von besseren Lebensversicherungskonditionen profitieren. Aber Vorsicht, die neue Versicherung muss den vertraglichen Anforderungen entsprechen.
Auch wenn die Lebensversicherung für die Gewährung eines Immobilienkredits nicht erforderlich ist, verlangen die meisten Banken sie. Allerdings können die Banken den Kunden nicht dazu zwingen, die von ihm gewünschte Lebensversicherung abzuschließen. Die Banken sind verpflichtet, ihre Kunden darüber zu informieren, dass sie die Lebensversicherung für das Hypothekendarlehen während der Vertragslaufzeit übertragen können.
Wenn Sie diese Übertragung der Lebensversicherung im Falle eines Hypothekendarlehens vornehmen möchten, sollten Sie sich unbedingt an einen Fachmann wenden. Zur Erinnerung: Über die unten stehende Schaltfläche und das zugehörige Formular können Sie sich mit einem Versicherungsfachmann in Portugal in Verbindung setzen, der Ihre Interessen am besten wahrnehmen kann. Im Falle einer Überweisung müssen Sie nämlich zwei wichtige Dinge beachten:
- Die von der Bank auferlegten Bedingungen, die vom neuen Versicherer eingehalten werden müssen.
- Besteht die Möglichkeit, bei einem Wechsel von einem Versicherer zum anderen einen kleinen Teil der Prämie zu verlieren?
Übertragung der Lebensversicherung für das Wohnimmobilienkreditgeschäft – Schritt für Schritt
Im Folgenden werden die verschiedenen Phasen der Übertragung einer Lebensversicherung in Portugal beschrieben. Alle diese Schritte können von Ihnen selbst durchgeführt werden, werden aber von der Person erledigt, die Sie begleitet, wenn Sie begleitet werden.
- Konsultieren Sie einen Versicherungsspezialisten in Portugal, vorzugsweise einen, der Englisch spricht.
- Analysieren und vergleichen Sie die Garantien, Leistungen, Prämien und möglichen Sanktionen einer Übertragung Ihrer Gläubigerlebensversicherung mit anderen auf dem Markt erhältlichen Lebensversicherungen.
- Um die Lebensversicherung nach Portugal zu übertragen, teilen Sie dem früheren Versicherer und der Bank schriftlich Ihre Absicht mit, die portugiesische Versicherung zu kündigen und die Versicherung innerhalb von 30 Tagen zu übertragen.
- Schicken Sie eine Kopie der neuen Versicherungspolice an die Bank, wenn Sie die Bank darüber informieren, dass Sie die Lebensversicherung für das Wohnungsbaudarlehen auf eine andere Gesellschaft übertragen.
- Stornieren Sie die Einzugsermächtigung für die Zahlung der bisherigen Versicherung, damit Sie nicht Gefahr laufen, dass die Prämien der bisherigen Versicherung von Ihrem Konto abgebucht werden.
Warum eine Lebensversicherung in Portugal abschließen?
Der Hauptgrund ist die Prävention. Es geht darum, die wirtschaftlichen Folgen des Todes (das versicherte Kapital kann das Fehlen dieses Einkommens ausgleichen) oder des Überlebens bis zu einem bestimmten Alter, das zu (unbezahlbaren) Kosten für die älteren Menschen und/oder ihre Angehörigen führen kann, zu vermeiden, um die notwendige Pflege zu gewährleisten (diese Pflege wird dem Versicherer übertragen oder mit ihm geteilt).
Ein weiterer Grund ist die Besteuerung einer Bank als Bürge, zum Beispiel für ein Baudarlehen oder ein Sparkonto.
Wichtige Fragen vor der Anmeldung
- Was sind die Merkmale und Definitionen der einzelnen Versicherungen?
- Wie hoch ist die Prämie für jeden Versicherungsschutz?
- Wie wird die Gewinnbeteiligung berechnet und ausgezahlt?
- Wie hoch ist das garantierte Mindesteinkommen, der garantierte Mindestzinssatz und die Laufzeit?
- >Wie hoch sind die Rückkaufs-, Kürzungs- und Strafwerte?
- Wie hoch sind die Gebühren und der Einzugsplan?
- Welches Steuersystem und welche Steuervorteile gibt es?
Englischsprachiger Lebensversicherungsmakler Portugal
Indem Sie das Kontaktformular bestätigen, ermächtigen Sie mich, Ihre Anfrage an einen englischsprachigen Versicherungsmakler weiterzuleiten, der sich direkt mit Ihnen in Verbindung setzen kann. Nichts ist automatisiert: Es handelt sich um Personen, die ich kenne, die in Lissabon ansässig sind und die qualifiziert sind, Sie bei Ihrem Ansatz und Ihrem Projekt zu begleiten.
Versicherung in Portugal
Im Folgenden finden Sie alle Versicherungen in Portugal, für die Sie sich an meinen spezialisierten Partner-Makler wenden können:
- Krankenversicherung Portugal
- Motorradversicherung Portugal
- Hausratversicherung Portugal
- Zahnversicherung Portugal
- Autoversicherung Portugal
- Bootsversicherung Portugal