Banken in Portugal: Welche soll ich wählen?

Traditionelle Banken in Portugal

In Portugal gibt es viele traditionelle Banken, und die Wahl wird nicht leicht sein. Ich werde versuchen, Ihnen zu zeigen, welche die beliebtesten im Land sind, und Ihnen einen Link zu einigen portugiesischen Vergleichen über die Gebühren für die Eröffnung und Verwaltung eines Kontos im Laufe des Jahres geben. Ich habe überall gesucht, um diese Informationen zu finden, aber leider habe ich keinen Link, den ich Ihnen geben kann.

Bitte beachten Sie, dass es nicht zwingend erforderlich ist, alle Ihre Konten aufzulösen, um ein Bankkonto in Portugal zu eröffnen. Es ist sogar besser, eines zu behalten, falls Sie noch Lastschriften in Ihrem Land haben oder z. B. ein Paypal-Konto für Zahlungen im Internet in Ihrem Land nutzen.

Die beliebtesten portugiesischen Banken und Filialen in Lissabon

In Portugal gibt es viele Banken. Im Folgenden finden Sie eine nicht erschöpfende Liste der beliebtesten Banken im Land im Jahr 2017. Sie finden auch eine Karte der verschiedenen Filialen in Lissabon für die am meisten vertretenen Banken in der Hauptstadt (Fühlen Sie sich frei, um auf den Karten zu bewegen, einige wollen nicht zu konzentrieren):

• Bank Santander und Filialen in Lissabon

• BPI Bank und Filialen in Lissabon

• Banco Millenium BCP (Banco Comercial Português) und Zweigstellen in Lissabon

• Bank Banco CTT und Filialen in Lissabon

• Banco Popular Bank und Filialen in Lissabon

• BNI Europa Bank
• Bankinter Bank
• CGD Bank (Caixa Geral de Depósitos)

Dies sind ausschließlich portugiesische Banken, aber Sie können auch andere Banken in Portugal finden. Es kann von Vorteil sein, sich vor Ihrer Abreise nach Lissabon direkt in Ihrem Land zu informieren. Allerdings sind sie im Allgemeinen nicht die billigsten:

• BNP Paribas Bank und Filialen in Lissabon

• Crédit Agricole Bank (Credito Agricola) und Filialen in Lissabon

Traditionelle portugiesische Bankgebühren

Wie ich schon sagte, habe ich mir die Gebühren der einzelnen Banken angesehen, damit Sie eine Vorstellung davon bekommen, was ein Bankkonto in Portugal kosten kann. Nur zur Information: Die Bankgebühren können sich von Jahr zu Jahr ändern (dies sind die Zahlen für 2018). Das hindert Sie nicht daran, die Websites dieser verschiedenen Banken zu besuchen oder sie zu kontaktieren, um eine genaue Vorstellung von den Kosten zu erhalten, die mit der Eröffnung Ihres Bankkontos verbunden sind.

Santander Bank: 

• Mindestkontoeröffnung: 150€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 4,50€.
• Kosten für die Kreditkarte: 17€/Jahr

BPI Bank :

• Mindestkontoeröffnung: 100€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 5€.
• Kosten für die Kreditkarte: 15€/Jahr

Millenium BCP Bank : 

• Mindestbetrag für die Kontoeröffnung: 50€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 5,20€.
• Kosten für die Kreditkarte: 0€/Jahr

BNI Europa Bank : 

• Mindestkontoeröffnung: 100€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 0€.
• Kosten für die Kreditkarte: 0€/Jahr

Bankinter Bank : 

• Mindestkontoeröffnung : Nicht mitgeteilt
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 5€.
• Kosten für die Kreditkarte: 10€/Jahr

CGD Bank : 

• Mindestkontoeröffnung: 150€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 5€.
• Kosten für die Kreditkarte: 18€/Jahr

Bank Banco CTT : 

• Mindestkontoeröffnung: 100€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 0€.
• Kosten für die Kreditkarte: 0€/Jahr

Ich habe keine Zahlen für englische Banken in Portugal gefunden, aber wie bereits erwähnt, können Sie die Agenturen für weitere Informationen direkt per E-Mail kontaktieren. Wir können sehen, dass einige Banken durch die Befreiung von Verwaltungsgebühren oder blaue Karte Gebühren wie Banco CTT unterscheiden. Dies ist die Bank, die ich persönlich gewählt habe, aber auch die BNI Europa, die allerdings weniger Filialen in Lissabon hat.

Online-Banken in Portugal

Namen, Vorteile und Nachteile von Online Banking

Eine Online-Bank in Portugal oder anderswo hat Vor- und Nachteile, auf die ich im Folgenden eingehen werde. Es ist nicht wirklich eine langfristige Verpflichtung und Sie können sie leicht wechseln, aber es ist besser, von Anfang an die richtige Wahl zu treffen, da die Verfahren für einen Bankwechsel kompliziert sein können (keine Sprachkenntnisse, viele zu unterzeichnende Dokumente, lange Wartezeiten, Überweisung großer Geldsummen…).

In Portugal gibt es nicht viele Banken, die vollständig online sind, aber Sie werden sich mit den folgenden 3 Banken zurechtfinden:

• ActivoBank
• Banco Best
• BIG – Banco de Investimento Global

Der Hauptvorteil des E-Bankings liegt in der Wettbewerbsfähigkeit der Preise und der verschiedenen Dienstleistungen. Sie können verschiedene Transaktionen zu geringeren Kosten durchführen, aber Sie müssen trotzdem unabhängig sein. Das bedeutet, dass Sie durchaus in der Lage sind, eine Website zu nutzen, um Ihre verschiedenen Transaktionen ohne die Hilfe von jemandem durchzuführen: Wenn Sie sich also mit Computern, dem Internet oder mobilen Anwendungen nicht auskennen, kann ich Ihnen nur davon abraten, eine Online-Bank in Portugal zu wählen.

Weitere Vorteile sind:

• Niedrige Bankgebühren
• Unentgeltlich erhaltene Zahlungsmittel wie Kreditkarten
• Schneller Zugriff auf das Bankkonto für Operationen (Zahlung, Überweisung, Kontoabfrage…)
• Die Möglichkeit, sich einen Scheck auf Ihr Bankkonto online mit einem elektronischen Beleg gutschreiben zu lassen
• Ein direkter und schneller Telefonkontakt oder Chat
• Unabhängigkeit von den Zeitplänen der traditionellen Banken
• Zugang zu zusätzlichen Dienstleistungen wie einem elektronischen Safe für Ihre Dokumente
• Vorteil speziell in Portugal: Sie müssen nicht manchmal zwei Stunden in der Bank warten, um jemanden zu sehen (nein, das ist nicht ungewöhnlich!).

Auf der anderen Seite hat das Online-Banking in Portugal oder anderswo auch Nachteile, die es zu beachten gilt:

• Die Ermächtigung zur Überziehung eines Bankkontos kann zeitlich begrenzt sein (manchmal auf 30 Tage), oder sie kann nachträglich verweigert werden.
• Die Ermäßigung der Bankkosten kann an die Bedingung geknüpft werden, dass jeden Monat ein Mindestbetrag auf das Konto eingezahlt wird.
• Kein physischer Zugang zu Ihrem Bankangestellten und zu einer Person, die Sie berät und Ihre Konten verwaltet, was für manche Menschen ein Hindernis sein kann.

Sie müssen die Vor- und Nachteile abwägen, ob Sie sich für eine Online- oder eine herkömmliche Bank entscheiden, je nach Ihrer Situation und Ihrer Vertrautheit mit neuen Technologien. Egal, ob es sich um einen Online- oder einen Filialvertrag handelt, es ist am besten, ihn gut zu lesen und zu verstehen, um zu wissen, worauf man sich einlässt.

Portugiesische Onlinebanking-Verwaltungsgebühren

Wie in den Vorteilen des Online-Bankings erwähnt, haben sie die Besonderheit, dass sie niedrigere Verwaltungsgebühren haben, aber möglicherweise eine höhere Einlage zur Eröffnung eines Kontos verlangen. In Portugal finden Sie in Einkaufszentren und an anderen Orten physische Adressen für diese Online-Banken. Dabei handelt es sich nicht um Bankfilialen, aber Sie werden dort alle notwendigen Informationen finden. Da sich diese Online-Banken in erster Linie an junge Leute wenden, sprechen die Mitarbeiter höchstwahrscheinlich Englisch.  Im Folgenden finden Sie die verschiedenen Gebühren für die 3 oben genannten portugiesischen Online-Banken.

ActivoBank

• Mindestbetrag für die Kontoeröffnung: 250€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 0€.
• Kosten für die Kreditkarte: 0€/Jahr

Bank Banco Best

• Mindestkontoeröffnung: 500€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 0€.
• Kosten für die Kreditkarte: 18€/Jahr

Banque BIG – Banco de Investimento Global

• Mindestkontoeröffnung: 500€.
• Gebühr für die Verwaltung des Bankkontos: 0€.
• Kosten für die Kreditkarte: 7,5€/Jahr

Die besten portugiesischen Banken für Kredite

Die verschiedenen Kredite, die Sie nach Ihrem Umzug nach Portugal benötigen könnten, sind ein Element, das bei der Wahl Ihrer portugiesischen Bank in Betracht gezogen werden kann. Nachstehend finden Sie daher die effektiven Jahreszinsen für den Monat April oder Mai 2018 für die 10 interessantesten Banken. Der effektive Jahreszins ist nicht das einzige zu berücksichtigende Element, daher lade ich Sie auch hier ein, die Banken direkt zu kontaktieren oder einen Vermittler wie Essencial Portugal zu nutzen, um die beste Bank für Ihre Situation und Ihre Projekte auszuwählen. Unabhängig davon, ob Sie einen Privat-, Auto- oder Immobilienkredit bei den Banken beantragen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die effektiven Jahreszinsen jeden Monat leicht schwanken, was sich auf Ihre Wahl auswirken kann. Sie können daher diese Website konsultieren, deren Zahlen regelmäßig aktualisiert werden.

APR Mai 2018 Englisch Privatkredit

• Activobank : 7,1%
• New Bank : 8,5%
• Credito Agricola : 8,934%.
• BCP : 9.4%
• Credibom : 10.07%
• Cofidis : 10,2%
• CTT Bank : 10,5%
• Cetelem : 10,5%
• Santander : 10,7%

APR April 2018 Portugiesischer Autokredit

• BPI: 6% new and used cars
• BCP: 6.3% new cars
• Credito Agricola: 6.36% new cars and 8.816% used cars
• Novobanco: 7.2% new cars 7.7% used cars
• Cetelem: 7.2% new cars and 9.5% used cars
• Santander: 7.4% new and used cars
• Banco CTT: 7.8% new cars%.
• Deutsche Bank: 7.971% new cars
• Credibom: 9.05% new cars and 9.47% used cars

APR May 2018 portugiesischer Wohnkredit (Housing Credit)

• Santander : 1,70%
• Banco CTT : 1,80%
• BIC : 1,90%
• Abanca : 2%
• Novobanco : 2,10%
• BCP : 2,20%
• Bankinter : 2,30%
• BancoBest : 2,50%
• CGD : 2,50%

Eröffnung eines Bankkontos in Portugal

Die Eröffnung eines Bankkontos in Portugal ist sehr einfach und kann bei einigen Banken wie der Novo Banco sogar direkt online erfolgen. Wenn Sie auf deren Website gehen, können Sie theoretisch in 4 Schritten sehr schnell ein Konto eröffnen. Das schließt nicht aus, dass Sie offizielle Dokumente haben, die Sie bei der Anmeldung einreichen müssen. Die von dieser Bank (und wahrscheinlich auch von vielen anderen Banken, deren Konten online eröffnet werden können) verlangten Dokumente sind:

• Eine gültige Bürgerkarte oder ein Personalausweis
• Eine Steueridentifikationsnummer (TIN oder Contribuinte Number)
• Wohnsitznachweis (Internet-, Strom-, Wasservertrag usw.), der nicht älter als 12 Monate ist, wobei der jüngste Nachweis am besten ist.
• Nachweise über Ihre Tätigkeit (Unternehmensleiter, Angestellter usw.), die nicht älter als 12 Monate sind, wobei auch hier der jüngste Nachweis am besten ist.

Die Voraussetzung für die Online-Eröffnung eines portugiesischen Bankkontos ist natürlich, dass Sie ein langes und sehr präzises Formular ausfüllen, damit die Bank so viele Informationen wie möglich erhält. Da ich dies nicht selbst online getan habe, kann ich Ihnen nicht sagen, ob die Bank Sie anschließend zur Überprüfung kontaktiert oder ob Sie Ihr Bankkonto tatsächlich fertig haben.

Bei einer traditionellen Bank sind die Dokumente mehr oder weniger die gleichen. Man sieht es nicht oft im Internet, aber bei der Banco CTT konnte ich mein Konto erst eröffnen, wenn ich einen Nachweis über meine berufliche Situation vorlegen konnte, in meinem Fall einen Firmenchef. Das mag daran liegen, dass die Bank eine der billigsten in Portugal ist. Daher müssen Sie in einigen Fällen beim “Centro de Emprego” (Arbeitsamt), als Arbeitnehmer, Student oder Unternehmer in Portugal oder anderswo registriert sein, um ein Konto zu eröffnen. Für die anderen müssen Sie vor allem :

• Ihre Contribuinte-Nummer
• Ihr Personalausweis
• Ihr Adressnachweis