Les banques au Portugal : laquelle choisir ?
Une question qui revient souvent à la préparation d’une expatriation au Portugal : quelles sont les différentes banques proposées dans le pays ? Comme dans le reste de l’Europe, vous trouverez des banques en ligne et des banques traditionnelles. Les premières sont connues pour être moins chères et plus faciles à utiliser que les banques traditionnelles dont les coût peuvent être plus élevés.
Certaines banques traditionnelles portugaises se distinguent toutefois, notamment la Banco CTT que j’utilise personnellement à titre personnel et dont je suis très content. Vous trouverez dans cet article un état des lieux des banques au Portugal, intéressant pour préparer votre installation à Lisbonne : des informations sur les banques disponibles et leurs frais pour effectuer une première comparaison, les localisation des différentes agences bancaires de Lisbonne, les noms des 3 principales banques en lignes portugaises et les documents généralement demandés pour l’ouverture d’un compte en banque au Portugal.
Revolut: banque en ligne au Portugal
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Revolut est une banque en ligne officielle au Portugal que je trouve intéressante par ses différentes offres, ses tarifs, ses frais bas ou inexistants (Retraits et transferts internationaux), ses avantages pour le trading, les crypto-monnaies, les assurances incluses et autres à découvrir dans mon guide. Tout est gérable depuis son téléphone portable, le compte en banque peut être ouvert en 15 minutes et le support est accessible 24h/24 7j/7 avec une ligne prioritaire pour les offres payantes.
Cette banque officielle Revolut au Portugal ne sera pas une option qui conviendra à tous mais qui mérite qu’on s’y intéresse. Elle n’est pas nouvelle et dispose d’environ 8 millions de clients en Europe.
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Banques traditionnelles au Portugal
Tout comme en France, il existe de nombreuses banques traditionnelles au Portugal et le choix ne sera pas facile. Je vais tenter de vous indiquer celles qui sont les plus populaires dans le pays et de vous donner un lien vers quelques comparatifs portugais concernant les frais d’ouverture et de gestion de compte sur l’année. J’ai fouillé un peu partout pour trouver ces informations et je n’ai malheureusement pas un lien en particulier à vous donner vers un comparateur de banques portugaises comme il en existe de nombreux en France (Meilleurtaux, Panorabanque, Cbanque, etc…).
Sachez à titre informatif qu’il n’est aucunement obligatoire de clôturer l’ensemble de vos comptes en France pour ouvrir un compte en banque au Portugal. Il est même préférable d’en conserver un dans le cas où vous auriez encore des prélèvements en France ou l’utilisation par exemple d’un compte Paypal pour des règlements sur internet en France.
Les banques portugaises les plus populaires et les agences à Lisbonne
Concernant les banques au Portugal, elles sont nombreuses. Voici ci-dessous une liste non exhaustive des banques les plus populaires dans le pays en 2017. Vous trouverez également une map des différentes agences à Lisbonne pour les banques les plus représentées dans la capitale (N’hésitez pas à vous déplacer sur les Maps, certaines ne veulent pas se centrer) :
- Banque Santander et les agences à Lisbonne
- Banque BPI et les agences à Lisbonne
- Banque Millenium BCP (Banco Comercial Português) et les agences à Lisbonne
- Banque Banco CTT et les agences à Lisbonne
- Banque Banco Popular et les agences à Lisbonne
- Banque BNI Europa
- Banque Bankinter
- Banque CGD (Caixa Geral de Depósitos)
Il s’agît ici de banques exclusivement portugaises mais sachez que vous pouvez également trouver des banques françaises implantées au Portugal. Cela peut-être un atout pour aller les voir directement en France avant votre expatriation à Lisbonne pour obtenir des renseignements. Ce ne sont toutefois généralement pas les moins chères :
- Banque BNP Paribas et les agences à Lisbonne
- Banque Crédit Agricole (Credito Agricola) et les agences à Lisbonne
Les frais des banques traditionnelles portugaises
Comme je vous le disais, je suis allé chercher les frais de chacune de ces banques afin que vous puissiez vous faire une idée de ce que peut coûter un compte en banque au Portugal. Ce n’est qu’à titre informatif, il se peut que les frais bancaires changent d’années en années (Ce sont les chiffres 2018) et cela ne vous empêche pas de vous rendre sur les sites internet de ces différentes banques ou de les contacter pour avoir une idée précise des frais associés à l’ouverture de votre compte bancaire.
Banque Santander :
- Minimum d’ouverture de compte : 150€
- Frais de gestion du compte en banque : 4,50€
- Coût de la carte bancaire : 17€/an
Banque BPI :
- Minimum d’ouverture de compte : 100€
- Frais de gestion du compte en banque : 5€
- Coût de la carte bancaire : 15€/an
Banque Millenium BCP :
- Minimum d’ouverture de compte : 50€
- Frais de gestion du compte en banque : 5,20€
- Coût de la carte bancaire : 0€/an
Banque BNI Europa :
- Minimum d’ouverture de compte : 100€
- Frais de gestion du compte en banque : 0€
- Coût de la carte bancaire : 0€/an
Banque Bankinter :
- Minimum d’ouverture de compte : Non Communiqué
- Frais de gestion du compte en banque : 5€
- Coût de la carte bancaire : 10€/an
Banque CGD :
- Minimum d’ouverture de compte : 150€
- Frais de gestion du compte en banque : 5€
- Coût de la carte bancaire : 18€/an
Banque Banco CTT :
- Minimum d’ouverture de compte : 100€
- Frais de gestion du compte en banque : 0€
- Coût de la carte bancaire : 0€/an
Je n’ai pas trouvé les chiffres concernant les banques françaises au Portugal mais comme précisé, vous pouvez contacter directement les agences françaises par mail pour plus d’informations. On voit que certaines banques se distinguent par l’exemption de frais de gestion ou de frais de carte bleue comme la Banco CTT. C’est la banque que j’ai personnellement choisi mais c’est également le cas de la BNI Europa, qui a toutefois moins d’agences à Lisbonne.
Banques en ligne au Portugal
Noms, avantages et inconvénients des banques en ligne
Une banque en ligne au Portugal ou ailleurs possède des avantages et des inconvénients que je vais vous détailler ci-dessous. Ce n’est pas vraiment un engagement de long terme et vous pourrez facilement en changer mais il vaut mieux faire le bon choix dès le départ, les procédures de changement de banque pouvant être compliquées (Non maîtrise de la langue, nombreux documents à signer, délais longs, transfert de grosses sommes d’argent…). Je sais que les français ont une forte tendance à la loyauté en ce qui concerne le secteur bancaire, tout comme l’énergie !
Au Portugal, il n’y a pas beaucoup de banques totalement en ligne mais vous pourrez vous y retrouver avec ces 3 ci-dessous :
- ActivoBank
- Banco Best
- BIG – Banco de Investimento Global
Le principal avantage des banques en ligne réside dans la compétitivité des prix et des différents services. Vous pourrez en effet effectuer différentes opérations à moindre coût, encore faut-il pouvoir être autonome. Cela signifie que vous soyez parfaitement apte à passer par un site internet pour réaliser vos différentes opérations sans l’aide de personne : donc si vous n’êtes pas à l’aise avec les ordinateurs, internet ou les applications mobiles, je ne peux que vous déconseiller de choisir une banque en ligne au Portugal.
Les autres différents avantages que l’on peut citer :
- Frais bancaires réduits
- Moyens de paiement comme la carte de crédit obtenus gratuitement
- Accès rapide au compte bancaire pour les opérations (Paiement, virement, consultation du compte…)
- La possibilité de créditer vous même un chèque sur votre compte bancaire en ligne avec un bordereau électronique
- Un contact téléphonique ou chat direct et rapide
- Une indépendance des horaires des banques traditionnelles
- L’accès à des services complémentaires comme le coffre-fort électronique pour vos documents
- Avantage propre au Portugal : s’éviter d’attendre parfois deux heures à la banque pour voir quelqu’un (Non, ce n’est pas rare !)
D’un autre côté, les banques en ligne au Portugal ou ailleurs ont des inconvénients qu’il est important de noter :
- L’autorisation de découvert sur le compte en banque peut-être limitée dans le temps (Parfois 30 jours) sous peine de se voir refuser par la suite cette autorisation.
- La réduction des coûts bancaires peuvent être soumis à la condition d’alimenter le compte chaque mois d’une somme minimum
- Pas d’accès physique à votre banquier et à une personne dédiée qui vous conseille et gère vos comptes, cela peut en gêner certains
Il faut donc faire la part des choses entre le pour et le contre du choix d’une banque en ligne ou traditionnelle selon votre situation et votre aisance avec les nouvelles technologies. Que ce soit un contrat en ligne ou en agence, il est préférable de bien le lire et le comprendre pour savoir ce qui vous attend.
Frais de gestion des banques en ligne portugaises
Comme précisé dans les avantages des banques en ligne, elles ont la particularité d’avoir des frais de gestion moins élevés mais peuvent demander un dépôt plus important pour l’ouverture d’un compte. Au Portugal, vous pourrez certainement trouver pour ces banques en ligne des adresse physiques dans des centres commerciaux ou autres. Ce ne sont pas des agences bancaires à proprement parlé mais vous pourrez y trouver toutes les informations nécessaires. Ces banques en ligne étant dédiées aux jeunes principalement, les agents parleront très certainement l’anglais. Vous trouverez ci-dessous les différents frais associés aux 3 banques en ligne portugaises citées plus haut.
Banque ActivoBank
- Minimum d’ouverture de compte : 250€
- Frais de gestion du compte en banque : 0€
- Coût de la carte bancaire : 0€/an
Banque Banco Best
- Minimum d’ouverture de compte : 500€
- Frais de gestion du compte en banque : 0€
- Coût de la carte bancaire : 18€/an
Banque BIG – Banco de Investimento Global
- Minimum d’ouverture de compte : 500€
- Frais de gestion du compte en banque : 0€
- Coût de la carte bancaire : 7,5€/an
Les meilleures banques portugaises pour les crédits
Les différents crédits dont vous pourriez avoir besoin après votre installation au Portugal est un élément qui peut rentrer en compte dans le choix de votre banque portugaise. Vous trouverez donc ci-dessous les TAEG du mois d’avril ou mai 2018 pour les 10 banques les plus intéressantes. Le TAEG n’est pas le seul éléments à prendre en compte, je vous invite donc ici encore une fois à contacter directement les banques ou à faire appel à un intermédiaire comme Essencial Portugal pour sélectionner la meilleure banque selon votre situation et vos projets. Qu’il s’agisse d’un crédit personnel, automobile ou immobilier demandé aux banques, sachez que ces TAEG varient légèrement chaque mois et cela peut avoir un impact sur votre choix. Vous pouvez donc consulter ce site internet dont les chiffres sont mis à jour régulièrement.
TAEG mai 2018 crédit personnel portugais (Crédito pessoal)
- Activobank : 7,1%
- Novo Banco : 8,5%
- Credito Agricola : 8,934%
- BCP : 9.4%
- Credibom : 10,07%
- Cofidis : 10,2%
- Banco CTT : 10,5%
- Cetelem : 10,5%
- Santander : 10,7%
TAEG avril 2018 crédit automobile portugais (Crédito automóvel)
- BPI : 6% voitures neuves et d’occasion
- BCP : 6,3% voitures neuves
- Credito Agricola : 6,36% voitures neuves et 8,816% voitures d’occasion
- Novobanco : 7,2% voitures neuves 7,7% voitures d’occasion
- Cetelem : 7,2% voitures neuves et 9,5% voitures d’occasion
- Santander : 7,4% voitures neuves et d’occasion
- Banco CTT : 7,8% voitures neuves%
- Deutsche Bank : 7,971% voitures neuves
- Credibom : 9,05% voitures neuves et 9,47% voitures d’occasion
TAEG mai 2018 crédit habitation portugais (Crédito Habitação)
- Santander : 1,70%
- Banco CTT : 1,80%
- BIC : 1,90%
- Abanca : 2%
- Novobanco : 2,10%
- BCP : 2,20%
- Bankinter : 2,30%
- BancoBest : 2,50%
- CGD : 2,50%
Ouvrir un compte en banque au Portugal
Ouvrir un compte en banque au Portugal peut se faire très facilement et même directement en ligne pour certaines banques comme la Novo Banco. Si vous vous rendez sur leur site internet, vous pouvez théoriquement ouvrir un compte en 4 étapes très rapidement. Cela n’exclu pas d’avoir des documents officiels que vous aurez à transmettre durant le formulaire d’inscription. Les documents demandés par cette banque (Et probablement pour beaucoup d’autres banques dont l’ouverture du compte peut être faite en ligne) :
- Un carte de citoyen ou une carte d’identité valide
- Un Numéro d’Identification Fiscale (NIF ou Numéro de Contribuinte)
- Un justificatif de domicile (Contrat d’eau, électricité, internet…) de moins de 12 mois, le plus récent étant le mieux
- Un justificatif prouvant votre activité (Chef d’entreprise, employé…) de moins de 12 mois, là encore le plus récent étant le mieux
La condition pour ouvrir votre compte en banque portugais en ligne étant bien sûr de remplir un long formulaire très précis afin que la banque puisse avoir le plus d’informations possibles. N’ayant pas fait cela en ligne moi-même, je ne peux vous dire si la banque vous contact pour vérification par la suite ou si vous avez effectivement votre compte en banque clé en main.
Dans le cas d’une banque traditionnelle, les documents sont à peu près similaires. Vous ne le voyez pas souvent sur le web mais à la Banco CTT, je n’ai pas eu la possibilité d’ouvrir mon compte en banque avant d’avoir une preuve de ma situation professionnelle, chef d’entreprise dans mon cas. Cela est peut-être dû au fait que la banque est l’une des moins chères du Portugal. Il vous faudra donc dans certains cas être inscrit au « Centro de Emprego » (Pôle emploi), employé, étudiant ou chef d’entreprise au Portugal ou ailleurs pour ouvrir un compte. Pour les autres, il vous faudra principalement :
- Votre Numéro de Contribuinte
- Votre carte d’identité
- Votre justificatif de domicile
Si vous décidez de vous faire accompagner afin d’ouvrir un compte en banque au Portugal ou dans la région de Lisbonne, vous aurez grâce à cette page quelques informations et je vous conseille de trouver quelqu’un qui pourra :
- Trouver la banque portugaise plus intéressante financièrement face à votre situation et vos projets
- Vous informer de tous les documents nécessaires pour l’ouverture du compte
- Vous accompagner directement dans la banque pour l’ouverture du compte
- S’assurer de la finalisation de la démarche avec réception de vos codes pour votre espace personnel en ligne
- Vous accompagner dans les procédures d’éventuelles demandes de crédit ou d’assurance automobile, service fourni par certaines banques portugaises
