Assurance vie au Portugal
Qu’est-ce que l’assurance vie et comment fonctionne-t-elle ? Quelles sont les protections et exclusions ? Et pour quelles raisons souscrire une assurance vie ? Vous trouverez sur cette page tout ce qu’il faut savoir pour souscrire une assurance vie au Portugal.
Pour la plupart des Portugais ou des expatriés au Portugal, l’assurance vie est étroitement liée aux prêts immobiliers. Tout simplement parce qu’une grande majorité des banques au Portugal demandent une police d’assurance vie comme garantie pour un prêt immobilier.
La raison est simple : en cas de décès ou d’invalidité de l’un des titulaires, la dette est remboursée sans hypothèque. Toutefois, l’utilisation de l’assurance vie au Portugal peut également être liée à un besoin de protection et de prévention, à savoir celui d’assurer la sécurité du patrimoine financier de la famille (surtout si vous avez des enfants) en cas de décès.
Assurance vie: courtier francophone au Portugal
Les contrats d’assurance vie, leur comparaison, leur compréhension et le choix de la meilleure assurance vie pour vos besoins n’est déjà pas une chose facile dans les pays francophone mais ça le sera encore moins dans un langue étrangère qu’est le portugais. Il est important de laisser faire un expert de l’assurance au Portugal qui pourra être votre représentant, consulter toutes les offres des compagnies d’assurance du pays et trouver celle qui est la plus intéressante pour vous.
Si vous souhaitez vous faire accompagner et discuter de votre projet, utilisez le bouton ci-dessous et remplissez le formulaire associé. Ces informations permettront à un courtier en assurances francophone, basé à Lisbonne, d’entrer en contact avec vous pour discuter de votre projet et de la manière dont il peut vous accompagner au mieux.
Fonctionnement de l’assurance vie au Portugal
Il s’agit d’une assurance dont la couverture principale est le risque de décès ou de survie (ou les deux) d’une ou de plusieurs personnes. Dans certains cas, elle garantit également d’autres couvertures complémentaires comme le risque d’invalidité, d’accident ou même de chômage.
Lorsque l’assurance vie couvre le risque de décès, l’assureur verse au bénéficiaire (désigné par la personne assurée) le capital convenu, si la personne assurée décède dans le délai convenu dans le contrat. Il s’agit d’un type d’assurance qui est généralement lié aux prêts immobiliers.
Dans le cas d’une assurance vie couvrant la survie de la personne assurée, l’assureur verse au bénéficiaire (indiqué par la personne assurée) le capital convenu si la personne assurée est vivante à la fin du contrat. Ce type d’assurance est habituel lors de l’ouverture d’un compte d’épargne. En outre, le bénéficiaire peut même être l’assuré lui-même.
Il est également possible de souscrire à des assurances vie qui incluent ces deux situations.
Couverture de l’assurance vie portugaise
L’assurance vie la plus large couvre le décès et l’invalidité totale et permanente: l’indemnisation en cas de maladie ou d’accident entraînant une incapacité totale et permanente d’exercer la profession habituelle ou toute autre profession rémunérée compatible avec les capacités et les valeurs de l’individu.
Le degré d’incapacité doit être supérieur à 65% et nécessite la présentation d’un certificat médical indiquant les causes de l’incapacité, ainsi qu’un rapport sur l’activité professionnelle exercée au moment de l’accident. Toutefois, il faut noter que ces protections peuvent également augmenter la prime d’assurance.
Les polices d’assurance vie au Portugal les plus simples ne couvrent que l’Invalidité Absolue et Permanente, déclarée lorsqu’une personne par maladie ou accident, devient totalement inapte à exercer une activité et dépend de l’assistance d’une tierce personne pour les tâches quotidiennes.
Exclusions de la couverture d’assurance vie
Les principales exclusions en assurance vie sont habituellement le décès ou l’invalidité :
- Suicide (pendant la première ou les deux premières années du contrat)
- Consommation d’alcool ou de drogues
- Participation à des actes criminels
- Accidents d’aviation non commerciaux et compétitions de sports de vitesse
- Terrorisme ou guerre
- Catastrophes naturelles
Assurance vie au Portugal et prêt immobilier
Le décret-loi n° 222/2009 a apporté d’importants changements au régime de signature des contrats d’assurance vie liés aux prêts immobiliers au Portugal. L’accent a été mis sur la protection des droits des consommateurs, afin que les conditions associées ne dépassent pas l’intérêt légitime des banques pour protéger leurs intérêts (C’est à dire la sécurité des créanciers en cas de décès ou d’invalidité des contractants).
Un autre point important est la possibilité du contractant du prêt immobilier de transférer son contrat assurance vie d’une assurance vie à une autre durant son prêt immobilier. Ce qui lui permet de profiter tout au long de son prêt de meilleures conditions d’assurance vie. Attention, il faut que la nouvelle assurance assurance réponde aux exigences contractuelles.
Même si l’assurance vie n’est pas nécessaire pour obtenir un crédit logement, la plupart des banques l’exigent. Toutefois, les banques ne peuvent pas forcer le client à formaliser l’assurance vie qu’il souhaite pour lui. C’est aux clients de choisir et les banques ont l’obligation d’informer les clients qu’elles peuvent transférer l’assurance vie du prêt immobilier pour la durée du contrat.
Si vous souhaitez effectuer ce transfert d’assurance vie en cas crédit immobilier, alors il est fortement conseillé de faire appel à un professionnel. Pour rappel, le bouton ci-dessous et le formulaire associé vous mettra en relation avec un professionnel de l’assurance au Portugal qui pourra servir vos intérêts au mieux. En effet, en cas de transfert il faut faire attention à deux choses importantes :
- Aux conditions imposées par la banque et qui doivent être respectées par le nouvel assureur
- A la possibilité d’un assureur à l’autre, de perdre un petit degré de bonus
Transférer son assurance vie de prêt immobilier étape par étape
Voici les différentes étapes du transfert de l’assurance vie au Portugal. Toutes ces étapes peuvent être faites par vous-même mais seront faites par la personne qui vous accompagne si vous vous faites accompagner.
- Consultez un spécialiste de l’assurance au Portugal, francophone de préférence
- Analysez et comparez les garanties, les avantages, les primes et les pénalités possibles d’un transfert de votre assurance vie associée au crédit immobilier et autres assurances vie disponibles sur le marché
- Pour transférer l’assurance vie au Portugal, avisez par écrit l’ancien assureur et la banque de votre intention d’annuler l’assurance portugaise et de votre intention de transférer l’assurance, dans un délai de 30 jours
- Envoyez une copie de la nouvelle police d’assurance à la banque lorsque vous l’informez que vous transférez l’assurance vie du prêt au logement à une autre société
- Annulez l’autorisation de prélèvement automatique pour le paiement de la police d’assurance précédente, afin de ne pas courir le risque de se voir imputer les primes de la police d’assurance précédente sur votre compte
Pourquoi souscrire une assurance vie au Portugal
La raison principale est la prévention. Prévenir économiquement les conséquences du décès (le capital assuré peut compenser l’absence de ce revenu) ou de la survie à un certain âge qui peut entraîner des coûts (inabordables) pour les personnes âgées et/ou leurs proches, afin de garantir les soins nécessaires (ces soins sont transférés ou partagés avec l’assureur).
Une autre raison est l’imposition d’une banque comme garantie par exemple, pour un prêt immobilier ou un compte d’épargne.
Les questions importantes avant de souscrire
- Quelles sont les caractéristiques et la définition de chaque couverture ?
- Quel est le montant de la prime pour chaque couverture ?
- Comment la participation aux bénéfices est-elle calculée et versée ?
- Quel est le revenu minimum garanti, le taux d’intérêt minimum garanti et sa durée ?
- Quelles sont les valeurs de rachat, de réduction et de pénalité ?
- Quels sont les frais et le calendrier de recouvrement ?
- Quel est le régime fiscal et les avantages fiscaux existants ?
Courtier francophone assurance vie Portugal
En validant le formulaire de contact, vous m’autorisez à transmettre votre demande à un intervenant francophone basé au Portugal qui pourra vous recontacter directement, discuter de votre projet et de la meilleure façon de vous accompagner.
Assurances au Portugal
Vous trouverez ci-dessous toutes les assurances au Portugal pour lesquelles vous pouvez faire appel à mon courtier partenaire spécialisé :
- Mutuelle Portugal
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